Что делать, если банк просит предоставить информацию о расходывании денежных средств?

Редакция Usn.su не несет ответственности за материалы, размещенные в этом разделе читателями ресурса. Они добавляются через форму на сайте, и могут быть опубликованы без предварительной модерации.

ИП на УСН «Доходы».

Закупаем у восьми поставщиков продукцию, которую в последствии перепродаем оптом в другой регион.

С поставщиками договоров нет, при получении товара выдается накладная с печатью.

По безналичному расчету данные поставщики работать не хотят.

В настоящий момент возникла следующая ситуация.

Наш клиент рассчитывается с нами только по безналичному расчету.

Полученные денежные средства необходимо снять с расчетного счета для покупки новой партии продукции.

Для налоговой инспекции просто показываем свои доходы и удерживаем с них 6%.

А вот с банком возникли некоторые трудности, так как они просят предоставить всю документацию не только на реализацию товара, но и закупку у поставщиков.

Также требуют показать соответствие объема закупаемой и реализуемой продукции.

Ежемесячно у нас выходит 400 000 рублей +/- 50 000 рублей, в результате должна обналичиваться данная сумма.

Банк ссылается на то, что они боряться с отмыванием денег.

Что делать в сложившейся ситуации?

Можно ли им предоставить только накладные?

Не будет ли вопрос у налоговой по этому поводу, если у банка такая заинтересованность?

deeman

Поделиться
Опубликовано 5 октября 2011
Комментарии Подписаться на комментарии

Re: Банк просит расписать расходование наличных средств
?

Вы как ИП можете снимать хоть все деньги со своего счета, остающиеся после уплаты налога. Если банк что-то требует, то он должен это обосновать со ссылками на соответствующее законодательство. Т.е. как минимум направить вам письменный запрос и в нем указать все основания. И уже исходя из этого запроса делать выводы: основан он на законе или это просто чья-то хотелка посмотреть ваши внутренние доки. Налоговая также действует в рамках налогового законодательства. Т.е. если у налоговой появляются какие-то вопросы — она направляет требование. Если у вас 6%, то расходная ваша часть налоговую не заинтересует.

Re: Банк просит расписать расходование наличных средств
?

Сообщение от deeman

Но вот банк теперь просит предоставить все документы (договора, счета, накладные) не только на продажу, но и на закупку товара, причем требует показать соответствие объема закупаемого товара объему продаваемого.

Пошлите их лесом и рекомендуйте полистать нормативку на досуге. А что за банк?
Всё что они могут, это передать сведения в финразведку и, если она вами заинтрересуется, то вас проверят соответствующие уполномоченные органы.
А банк скорее всего исходит из норм 115-ФЗ. Полистайте его сами на досуге и будете знать, что банк может сделать, а чего не может по контролю за денежным оборотом.

Re: Банк просит расписать расходование наличных средств
?

Сообщение от deeman

мне необходимо эти деньги снимать с расчетного счета


Каким образом снимаете?

Сообщение от deeman

банк теперь просит предоставить все документы (договора, счета, накладные) не только на продажу, но и на закупку товара, причем требует показать соответствие объема закупаемого товара объему продаваемого.


А вот с этим — в сад… Нет у банка полномочий на такие проверки, они не ОБЭП…

Сообщение от deeman

По безналу эти поставщики работать отказываются, даже если речь о договорах заходит, то уже напрягаться начинают

Скажите им, что напрягутся они еще сильнее, если банк не удовлетворится их накладными и информация уйдет в финмониторинг… :)

Re: Банк просит расписать расходование наличных средств
?

Сообщение от Larky

Каким образом снимаете?


Снимаю по чеку. Банк напрягается, что нет закупа и других расходов по безналу, только приход денежных средств от продажи. А я даже складское помещение снимаю у частника, грузчики и машины наемные, своих людей с зарплатой нет.

Сообщение от Larky

Скажите им, что напрягутся они еще сильнее, если банк не удовлетворится их накладными и информация уйдет в финмониторинг… :)

Да они тогда просто откажутся со мной работать. Получается, что и накладные даже светить нельзя банку, иначе можно просто подставить людей. Вот и ломаю голову, как прикрыть себя… В размышлениях дошел до того, а что если бы я вообще у населения товар скупал? У них даже и накладные не возьмешь. Получается, что с налоговой проблем быть не должно, а с банком надо думать, либо просто менять банк и уходить к более лояльному. А насчет расследований банка — сегодня даже служба безопасности банка на склад приезжала, смотрела что и как.

Re: Банк просит расписать расходование наличных средств
?

ого. я смотрю банки разошлись не на шутку..
в нашем случае после жалобы руководству банка ИП получил сильно урезанный список документов на проверку и успокоился.

Сообщение от deeman

сегодня даже служба безопасности банка на склад приезжала

это уже превышение полномочий. документы какие-нибудь вообще показали?

Re: Банк просит расписать расходование наличных средств
?

Сообщение от Veselenochka

это уже превышение полномочий. документы какие-нибудь вообще показали?

Нет конечно, я особо и не спрашивал, мне в принципе не жалко, пусть смотрят (слава богу, что в этот момент еще товар был какой-то, а то не представляю, что бы дальше было), но это уже начинает напрягать. Когда спросил его, чем вызван такой интерес, он мне сказал, что ситуация нетипичная (!!!!!!) и что у них обналивается обычно около 20% от оборота по счету. Нет слов.

Re: Банк просит расписать расходование наличных средств
?

Сообщение от deeman

Снимаю по чеку.

Вот это зря… Переводите безналично на карточку или текущий счет физического лица, лучше в другом банке, и получайте наличку с них… В этом случае у банка не будет оснований включать Вас в список контролируемых по кассе…

Re: Банк просит расписать расходование наличных средств
?

Сообщение от deeman

Да они тогда просто откажутся со мной работать.


Потом с другим, потом с третьим и так далее и останутся без бизнеса. А вы всё-равно найдёте себе поставщика и по безналу даже. Свято место пусто не бывает и Природа не терпит пустоты.

Сообщение от deeman

Вот и ломаю голову, как прикрыть себя…

Ищите лучше нормальных поставщиков.

Re: Банк просит расписать расходование наличных средств
?

Сообщение от vsv-boss

Потом с другим, потом с третьим и так далее и останутся без бизнеса. А вы всё-равно найдёте себе поставщика и по безналу даже. Свято место пусто не бывает и Природа не терпит пустоты.
Ищите лучше нормальных поставщиков.

Ну а все-таки, неужели я не могу работать по такой схеме? Мне ведь нужно отчитываться только за свои доходы. И уже писал, проводя мысленный эксперимент, а что если бы я вообще у населения закупал?..

Написать комментарий

(обязательно)

(обязательно)