В результате высокой волатильности национальной валюты большинство россиян в последние несколько недель продолжает активно скупать валюту и обналичивать свои вклады. При это на рынке поступательно растет доля выданных займов микрофинансовых транзакций и уменьшается доля традиционных кредитов. Как подобная ситуация может повлиять на финансовый рынок страны, рассказывает исследование Bankiros.ru.

В условиях финансовой неопределенности эксперты советуют россиянам не принимать скоропалительных решений и не вкладываться в рискованные активы до тех пор, пока ситуация на мировом и отечественном рынках не стабилизируется. После повышения отечественным Центробанком ключевой ставки до 20%, кредиты стали для большинства россиян непозволительной роскошью. Те, же, кто испытывает оперативную потребность в наличных средствах, решили обратиться за помощью в сервисы быстрых займов.

Согласно сводным данным десяти крупнейших отечественных микрофинансовых организаций, в период с 24 февраля до 09 марта, на фоне конфликта России и Украины, паники на биражх, а также введенных против России экономических санкций, количество выданных населению займов увеличилось на 50% в сравнении с аналогичным периодом 2021 года. Средняя сумма микрокредита в то же время увеличилась на 12% или до 8,4 тысяч рублей в денежном выражении.

То же самое время за аналогичный период снизился спрос на потребительские кредиты и ипотеку в крупнейших российских банках: о падении на уровне – 40% заявили в банках “Открытие”, “Санкт-Петербург”, а также в Уральском банке реконструкции и развития. По данным газеты “Известия”,  в банке “Открытие” процентная ставка по потребительским кредитам выросла с 9,9-17,5% до 15,9-34,9% годовых, при этом классическая ставка по ипотечному кредитованию начинается от 21,79%.

Увеличение ключевой ставки повлияло на ставки по кредитам, которые увеличились почти в два раза. Так, в «Открытии» проценты по потребительским кредитам выросли с 9,9-17,5% до 15,9-34,9% годовых, а классический ипотечный кредит уже начинается от 21,79%, передают «Известия».

Евгения Лазарева, руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» считает, что именно банковская политика в области кредитования привела значительную долю потребителей рынка финансовых услуг в микрофинансовые организации, где менее высокие требования к заемщикам. Однако такая миграция из банков в МФО таит в себе определенные риски: в кризисных ситуациях потребители нередко переоценивают свои возможности выплачивать долги по микрокредитам, которые зачастую выдаются под 1% в день. В такой ситуации проблемы с выплатой задолженности могут создать серьезные проблемы и для самих заемщиков, и для микрофинансовых организаций, и для банковской системы в целом.

Высокая инфляция, безработица, спровоцированная санкциями против России и уходом с отечественного рынка ряда международных компаний, безусловно повлияет на всех игроков рынка кредитно-финансовых услуг. Несостоятельные должники испортят свою кредитную историю, а наименее устойчивые МФО, не обладающие высоким запасом ликвидности, будут вынуждены покинуть рынок.

Эксперты полагают, что на уход ряда микро-финансовых организаций с рынка может негативно повлиять снижение максимальной ставки по займам с 1% в день до 0,8%. В то же самое время сокращение количества МФО с высокой долей вероятности скажется на доступности микрокредитов.

В такой непростой экономической ситуации Евгения Лазарева и другие эксперты рекомендуют россиянам по возможности отказаться от займов до тех пор, пока ситуация в политическом поле не стабилизируется. Лучшей стратегий будет выждать несколько месяцев и принимать решения уже после того, как паника на рынках успокоится, а в мировой политике наступит определенность.

Разработчики программы «УПРАВДОЛГ» (коммерческое название компании-разработчика – ООО «Старс Медиа») представили инновационное решение по мониторингу взыскания долгов для специалистов сферы коммунального хозяйства, а также государственного и муниципального управления.

Программный комплекс “Управдолг ЖКХ контроль” позволяет в несколько раз упростить процесс работы с неоплаченной задолженностью, отслеживая и контролируя все этапы: от факта начисления долга до поступления взысканных денег на счет предприятия. Разработка уже прошла успешное пилотное тестирование в нескольких регионах России и рекомендована к внедрению во всех субъектах РФ.

Своевременное и полное взыскание долгов – одна из ключевых проблем, стоящих перед предприятиями сферы коммунального хозяйства, а также перед непосредственно курирующими их структурами государственной и муниципальной власти. Эффективность работы в данной сфере напрямую зависит от оперативности сотрудников юридических и экономических департаментов, занимающихся подготовкой документов для судебного взыскания задолженности. По словам разработчиков, внедрение решения «Управдолг ЖКХ контроль»  существенно повышает прозрачность и эффективность претензионно-исковой работы и сокращает затраты на взыскание задолженности за жилищно-коммунальные услуги.

“Одна из проблем, с которыми сталкивается руководитель в сфере ЖКХ – это отсутствие объективной информации о процессе судебного взыскания долгов. Официальные отчеты о статусе взыскания редко отражают объективное положение дел, а отсутствие средств объективного контроля снижает эффективность работы. Это приводит к пропуску сроков исковой давности и другим ошибкам, неизбежно возникающим из бюрократической волокиты. С комплексом “Управдолг ЖКХ контроль” эти проблемы остаются в прошлом. Статус работы по каждому исковому требованию теперь отслеживается в реальном времени, что позволяет руководителю в разы повысить эффективность работы юридических и финансовых служб”, – рассказывает руководитель компании-разработчика “Старс Медиа” Сергей Сергеев.

Помимо этого, в функционале «Управдолг ЖКХ контроль» есть возможность организовать обмен данными о наличии задолженности с ГИС ЖКХ. Для коммунальщиков это очень важно, поскольку сейчас на предприятиях жилищно-коммунального хозяйства лежит ответственность в пятидневный срок отвечать на запросы органов соцзащиты о наличии подтвержденной задолженности у граждан за оказанные услуги.   

“Упрощенно работу сервиса «Управдолг ЖКХ контроль» можно описать так: в программе мониторинга, открываемой руководителем, горят статусы работы над каждым конкретным долговым случаем. Первая стадия – возникновение факта долга, последняя стадия – получение взысканных денег на расчетный счет. Чтобы работа завершилась успешно, руководителю необходимо своевременно отслеживать статусы подготовки и отправки исковых документов. И здесь наше решение – лучший помощник и средство объективного контроля”, – добавляет Сергей Сергеев.

Пилотный запуск программы успешно прошел в столичном регионе, Санкт-Петербурге, Ленинградской и Тюменской областях. По результатам тестирования принято решение рекомендовать запуск сервиса «Управдолг ЖКХ контроль» во всех регионах России.

О программном комплексе “Управдолг”:

Программный комплекс «Управдолг» дает заказчику возможность автоматизированной обработки списков плательщиков за жилищно-коммунальные услуги, представляемых расчетным центром и другими организациями, а также осуществление контроля всех процессов взаимодействия с должником – от автоматического обзвона до ограничения предоставления коммунальных услуг и ведения претензионно-исковой деятельности.

Программу можно использовать на ПК с любой операционной системой, а также на планшетах и смартфонах.